Slovník pojmov

ADET

Asociace pro devízový trh - profesijné združenie významných nebankových obchodníkov s devízami v Českej republike.

Apreciácia

Zhodnotenie (posilnenie) kurzu jednej meny voči ostatným v závislosti na situácii na devízovom trhu (ponuka a dopyt meny).

ARES

Administrativní Registr Ekonomických Subjektů – informačný systém sústreďujúci informácie z rôznych registrov, ktorý umožňuje vyhľadávanie medzi všetkými ekonomickými subjektmi registrovanými v Českej republike.

ASK

Cena, za ktorú banka devízy predáva, čiže cena, ktorú dealer požaduje pri predaji devízy inej banke alebo klientovi.

Autentizácia

Autentizácia znamená overenie totožnosti Užívateľa pomocou Autentizačnej SMS.

Autentizačná SMS

Autentizačná SMS je číselný kód slúžiaci na overenie totožnosti Užívateľa v rámci používania aplikácie Online Broker (OLB). Autentizačná SMS je zasielaná Užívateľovi na číslo jeho mobilného telefónu. Ide o jednorazový kód, ktorý nie je možné použiť opakovane a má obmedzenú dobu platnosti 5 minút. Autentizačný kód je jedinečným identifikátorom Užívateľa v zmysle Zákona o platobnom styku.

Avízo

Odovzdanie informácií o očakávanej prichádzajúcej úhrade spoločnosti AKCENTA CZ a.s.. Slúži na jednoduchšie priradenie prichádzajúcej úhrady danému klientovi.

B

BEN

BEN je typ bankových poplatkov devízových úhrad, pri ktorých príjemca platí všetky bankové výdavky (vrátane poplatkov za odosielateľa úhrady).

Bezhotovostný platobný styk

Platobné operácie vykonávané bez prítomnosti hotovosti prevodom peňažných prostriedkov medzi bankovými účtami zúčastnených subjektov.

Bezhotovostný obchod s cudzou menou

Bezhotovostný obchod s cudzou menou je nákup alebo predaj peňažných prostriedkov v EUR alebo v cudzej mene za peňažné prostriedky v inej mene, ktorý sa uskutočňuje bezhotovostným prevodom peňažných prostriedkov z platobného účtu alebo na platobný účet.

Béžová kniha

Je ukazovateľom ekonomickej aktivity v jednotlivých regiónoch USA a indikátorom budúcich rozhodnutí FOMC (Federal Open Market Committee, t.j. Výbor pre operácie na voľnom trhu) o vývoji monetárnej politiky. Obsahuje zhrnutia diskusií o súčasných ekonomických podmienkach, vydáva sa osemkrát za rok – vždy v mesiaci, v ktorom zasadá Americká centrálna banka.

BIC

BIC - Medzinárodný identifikátor banky označovaný tiež ako SWIFT kód.

Bid

Cena, za ktorú banka devízy nakupuje, resp. cena, ktorú je kótujúci dealer ochotný pri nákupe devíz od inej banky alebo klienta zaplatiť.

C

CERTIS

CERTIS je systém medzibankového platobného styku Českej národnej banky.

Clearing

Forma platobného styku, pri ktorej banky (alebo iné clearingové inštitúcie) uskutočňujú započítanie vzájomných pohľadávok a záväzkov (vzniknutých z vlastných operácií a operácií klientov). Klienti nestoja voči sebe priamo ako dlžníci a veritelia, aj. napriek tomu sú v rámci banky kompenzované ich záväzky.

Č

Číslo účtu

Číslo účtu je číselná identifikácia bankového účtu.

ČNB

Česká národná banka je ústrednou bankou Českej republiky, ktorá určuje a presadzuje vnútornú a vonkajšiu menovú politiku, sleduje množstvo peňazí v obehu, vydáva nové peniaze, dohliada na činnosť obchodných bánk, vedie účty štátneho rozpočtu, spravuje menové rezervy, obchoduje s cennými papiermi, a to predovšetkým so štátnymi, sleduje a analyzuje množstvo peňazí v obehu i vývoj všetkých makroekonomických veličín, má dohľad nad devízovým trhom (tzn. devízovou činnosťou).

D

Dealing limit

Služba v oblasti termínových obchodov, ktorá klientom umožňuje uzatvárať tieto obchody do určitej výšky bez potreby zloženia zálohy.

Deň valuty

Deň valuty je okamih, ku ktorému je platobná transakcia evidovaná pre potreby výpočtu úroku z peňažných prostriedkov na platobnom účte.

Depreciácia

Znehodnotenie (oslabenie) kurzu jednej meny voči ostatným v závislosti na situácii na devízovom trhu (ponuka a dopyt meny).

Deriváty

Deriváty je spoločný názov pre pevné termínové kontrakty a opčné termínové kontrakty. Tržná hodnota takéhoto pevného alebo opčného derivátového kontraktu je odvodená od tržnej hodnoty podkladového (podliehajúceho) aktíva (nástroja). Aktívom môže byť napr. fyzická komodita, cenný papier vrátane štátneho dlhopisu a akciového indexu alebo mena.

Devízová opcia

Je zmluva, ktorá kupujúcemu (držiteľovi) opcie (tzv. holder) zaručuje právo (nie však povinnosť) kúpiť alebo predať stanovené množstvo daných devíz za vopred pevne stanovenú cenu vo vopred vymedzenom budúcom termíne. Zároveň zaväzuje protistranu – vypisovateľa opcie (tzv. writer) – kúpiť alebo predať devízy za túto vopred dohodnutú cenu.

Devízový dealer

Zamestnanec banky alebo inej finančnej inštitúcie obchodujúcej s devízami. Nakupuje a predáva devízy na jeho účet (resp. jeho zamestnávateľa). Pri konverzii jednej meny do druhej dosahuje zisk z rozdielu kurzu devíza nákup a devíza predaj.

Devízový trh

Trh, na ktorom sa vymieňajú národné meny a z týchto výmen sa odvodzujú devízové kurzy.

Devízový účet

Účet vedený v cudzej mene. Úroková miera, ktorá sa k nemu vzťahuje, sa medzi jednotlivými menami líši a miera zhodnotenia prostriedkov na ňom uložených sa tiež líši od účtov v mene Eur.

Devízy

Bezhotovostné formy cudzích peňazí.

Disponent

Disponent je fyzická osoba oprávnená na disponovanie s účtom Klienta.

Doklad o vyrovnaní obchodu

Doklad o vyrovnaní obchodu potvrdzuje priebeh platobnej služby a parametre konverzie cudzích mien. Doklad je odoslaný platiteľovi po odpísaní peňažných prostriedkov z platobného účtu Platobnej inštitúcie.

Dolár

Dolár je oficiálna mena Spojených štátov amerických a menová jednotka vo viac ako 30-tich krajinách sveta. Označuje sa medzinárodným kódom USD. Jeden dolár sa delí na 100 centov.

E

ECB

Európska centrálna banka je ústrednou bankou Hospodárskej a menovej únie. Bola založená v roku 1998, sídli vo Frankfurte nad Mohanom. Spolu s národnými centrálnymi bankami štátov patriacich do Európskej menovej únie tvorí tzv. Európsky systém centrálnych bánk (ESCB). ESCB od 1.1. 1999 prevzal zodpovednosť za tvorbu menovej politiky v rámci EMU, uskutočňuje devízové operácie vo vzťahu k euro, drží a spravuje oficiálne devízové rezervy členských štátov a zabezpečuje fungovanie medzinárodných platobných systémov.

EHP

Európsky hospodársky priestor zahrňuje všetky členské štáty Európskej únie, Nórsko, Island a Lichtenštajnsko.

EURIBOR

The Euro Interbank Offered Rate – Európska medzibanková ponuková sadzba, úroková sadzba, za ktorú si banky navzájom poskytujú úvery na európskom medzibankovom trhu.

EURO

Spoločná Európska mena, ktorú 1. januára 1999 zaviedlo jedenásť štátov Európskej únie. Euro je v súčasnosti oficiálnym platidlom v 17 z 27 štátov EÚ. Medzinárodným kódom pre menovú jednotku euro je skratka EUR. Jedno euro sa člení na 100 centov (eurocentov).

Eurodoláre

Americké doláre vystupujúce v aktívnych a pasívnych operáciách obchodných bánk, sídlo ktorých je mimo menové územie Spojených štátov amerických. Dôsledkom toho je, že eurodolár nepodlieha dohľadu a regulácii centrálnych bánk krajín, kde sa s eurodolármi obchoduje. Aby transakcia mohla byť označená za euromenovú, nie je rozhodujúce rezidentstvo pôvodného veriteľa ani rezidentstvo konečného dlžníka, ale umiestnenie sprostredkovateľa. Ak napríklad americký občan požičiava prostriedky americkej banke v Londýne, ktorá tieto prostriedky požičiava spoločnosti v USA, táto transakcia je eurodolárovou operáciou. Naopak, ak prostriedky prechádzajú americkou bankou, znamená to domácu dolárovú operáciu.

F

Faktúra

Listina, v ktorej dodávateľ vyjadruje peňažný nárok voči odoberateľovi za dodané veci alebo za preukázané služby a práce (môže však ísť aj o iné všeobecné vyjadrenie peňažného nároku).

FED

Federálny rezervný systém v USA, centrálna banka USA.

FOREX

Forex je skratka pre For eign Ex change (anglicky výmena cudzích mien). Ide o medzinárodný obchodný systém pre konverziu základných a vedľajších menových párov, teda o devízový trh, ktorého stredné kurzy sa považujú za oficiálne svetové kurzy. To je tiež známe ako Forex Trading, Currency Forex, Forex Exchange Market alebo dokonca FX.

Forwardové body (pipsy)

Percento zvýšenia alebo zníženia aktuálneho výmenného kurzu na základe zmien úrokovej miery na oboch zúčastnených menách. Zohľadňujú sa v kurze za každý mesiac trvania termínového obchodu.

Forwardy

Nákup alebo predaj devíz za teraz pevne dohodnutý kurz s tým, že dodanie a platenie sa uskutoční v dohodnutom termíne (najskôr za dva dni, obvykle však omnoho neskôr). Ďalšie informácie nájdete pod pojmom Termínové obchody.

Futures

Futures predstavujú rovnako ako v prípade forwardov záväzok kupujúceho kúpiť určité podliehajúce aktívum k určitému dňu v budúcnosti za stanovenú cenu (realizačná cena, exercise price) a záväzok predávajúceho predať dané aktívum za rovnakých podmienok. Na rozdiel od forwardov sa však s futures obchoduje len na burzách (opčné a termínové burzy), nie na trhoch OTC (mimoburzový trh) Podmienky kontraktu vrátane štandardizácie aktíva podrobne stanoví burza, na ktorej sa s daným kontraktom obchoduje.

H

Hedging

Priame zaisťovanie proti riziku, založené na spárovaní rozdielnych tokov – cieľom je dosiahnuť stav, keď sa toky na aktívnej strane kryjú s tokmi na pasívnej strane.

Homebanking

Elektronický systém na obsluhu bankového účtu či uskutočňovanie bankových obchodov prostredníctvom vzdialeného prístupu z počítača užívateľa.

Hrubý domáci produkt (HDP)

HDP je celková peňažná hodnota statkov a služieb vytvorená za dané obdobie na určitom území. Tento ukazovateľ sa používa na určovanie výkonnosti ekonomiky. Časovým obdobím býva obvykle rok, ale HDP je zverejňovaný aj štvrťročne.

IBAN

Medzinárodne štandardizovaná forma čísla účtu pre zjednodušený platobný styk v rámci členských štátov EÚ. Bola vytvorená v súčinnosti s Európskym výborom pre bankové štandardy (European Committee for Banking Standards, ECBS) a  umožňuje jednoznačnú identifikáciu účtu, krajiny a bankovej inštitúcie príjemcu úhrady v prípade cezhraničných prevodov.

Index priemyselnej výroby

Index of Industrial Production (PPP) – predbežný odhad je zverejňovaný asi dva týždne po skončení mesiaca. Tento index zahrňuje výrobu, ťažobný priemysel a verejné služby. Tvorí zhruba ¼ HDP. Hodnota ukazovateľa narastá s ekonomickým rastom a klesá s poklesom ekonomiky. Rast tohto ukazovateľa znamená pozitívny impulz pre posilňovanie meny v danej krajine.

Index spotrebiteľského sentimentu Michiganskej univerzity

Consumer Sentiment – rast tohto indexu je daný hlavne silným ekonomickým rastom, rastom miezd, cien akcií a zvyšovaním životnej úrovne. V poslednej dobe reagujú trhy pomerne silne na zverejnenie ukazovateľa nálady spotrebiteľov. Negatívna nálada signalizuje slabšiu ekonomiku a nízke úrokové sadzby, pričom táto kombinácia vedie k poklesu hodnoty dolára na devízovom trhu. Optimizmus spotrebiteľov naznačuje možný nárast úrokových sadzieb a zvýšený dopyt po dolári. Tento index je zverejňovaný každý mesiac.

Index spotrebiteľských cien

Consumer Price Index (CPI) – index spotrebiteľských cien vyjadruje vážený priemer cien z fixného koša tovaru a služieb využívaných spotrebiteľmi. Mesačná zmena indexu spotrebiteľských cien predstavuje mieru inflácie. Vysoká inflácia znamená negatívnu správu pre všetky trhy. Nižšia miera inflácie má za dôsledok nárast cien obligácií, ceny akcií posilňujú, ako aj hodnota domácej meny.

Indexy výrobných cien

Producer Price Indexes (PPI) – indexy sú vyhlasované druhý týždeň v mesiaci a odrážajú hodnoty predchádzajúceho mesiaca. Pre hodnotu domácej meny na devízovom trhu a vysoký nárast PPI je negatívnou správou. Sledujú sa indexy: dokončených výrobkov – je považovaný za ukazovateľ inflácie výrobných cien a je zároveň najsledovanejší z PPI, pretože predznamenáva vývoj inflácie cien spotrebných výrobkov; medziproduktov, dodávok a súčastí – tento index býva nestálejší než PPI hotových výrobkov, preto je vhodnejšie radšej sledovať dlhodobý trend vývoja než jednotlivé medzimesačné zmeny. Zmeny tohto indexu obvykle predznamenávajú zmeny PPI hotových výrobkov; surovín vstupujúcich do výroby – v medzimesačnom porovnaní býva rozkolísaný, ale dlhodobý trend naznačuje hodnotu PPI medziproduktov a PPI hotových výrobkov.

Inflácia

Vyjadruje priemerný medziročný rast cenovej hladiny spotrebiteľského koša. Vyjadruje sa v percentách. Často sa používa ako automatické prispôsobenie cien v zmluvách. V ČR je inflácia definovaná presne ako kĺzavý priemer 12tich medziročných hodnôt rastu indexu spotrebiteľských cien.

Informácie platcovi

Informácie platcovi po prijatí príkazu k úhrade je potvrdenie podmienok bezhotovostného obchodu s cudzou menou, zjednaného medzi platobnou inštitúciou a Klientom, ktoré platobná inštitúcia poskytne Klientovi ihneď po prijatí príkazu k úhrade. Doklad obsahuje presné a záväzné inštrukcie pre Klienta k prevodu peňažných prostriedkov na úhradu platobnej transakcie, čiastku platobnej transakcie v mene použitej v príkazu k úhrade, údaj o úplate, ktorú je platca povinný zaplatiť poskytovateľovi za uskutočnenie platobnej transakcie, a v prípade, že sa úplata skladá z viacerých samostatných položiek, i rozpis týchto položiek, použitý výmenný kurz a čiastku platobnej transakcie po konverzii mien a dátum prijatia príkazu k úhrade.

Internetbanking

V širšom zmysle ide o využitie internetu v bankovníctve, v užšom zmysle skutočná realizácia bankových produktov a služieb prostredníctvom internetu.

Interný platobný účet (IPÚ)

Interný platobný účet (IPÚ) je nástroj na realizáciu odchádzajúcich a prichádzajúcich domácich a zahraničných úhrad a konverziu mien. Vhodný je predovšetkým pre tých klientov, ktorí dostávajú úhrady v cudzích menách od svojich obchodných partnerov a zároveň v nich svojim obchodným partnerom platia svoje záväzky.

Efektívne ho môžu využívať aj klienti, ktorí inkasujú od zahraničných partnerov alebo im naopak za tovar či služby platia.

Intervencia centrálnej banky

Bežný termín používaný pre popis činnosti centrálnej banky, ktorá sa podieľa na výmennom trhu nakupovaním a predávaním meny za účelom jej posilnenia alebo oslabenia. Centrálna banka obvykle zasahuje do výmenného trhu za účelom podpory miestneho kurzu svojej krajiny. Napríklad ak dolár oslabí viac než by si centrálna banka priala, môže predať veľké množstvo eur za americké doláre kvôli posilneniu dolára.

Intervencia nepriama

Činnosť, pri ktorej vláda ovplyvňuje výmenný kurz prostredníctvom úrokovej, daňovej, colnej či dotačnej politiky.

Intervencia priama

Činnosť, pri ktorej vláda (väčšinou prostredníctvom centrálnej banky) kupuje alebo predáva na devízovom trhu určitú menu za účelom ovplyvnenia jej výmenného kurzu.

Intradenná volatilita

Kolísavosť kurzu v priebehu dňa.

J

Jedinečný identifikátor

Jedinečný identifikátor je kombinácia písmen, číslic alebo symbolov, ktorými sa podľa určenia poskytovateľa identifikuje užívateľ alebo jeho účet pri uskutočňovaní platobných transakcií.